Cechy oraz koszty kredytu bankowego
Kredyty bankowe to zobowiązania udzielane przez bank na rzecz kredytobiorcy, na ustalony czas oraz o ustalonej rekompensacie. Umowa o kredyt polega na zaufaniu banku do klienta, opartego na wcześniejszej ocenie zdolności kredytowej. Aby zminimalizować ryzyko, ustanawiane jest zabezpieczenie kredytu.
Ryzyko jest podstawową cechą kredytów bankowych. Do zminimalizowania go służy zabezpieczenie w celu zrekompensowania strat w przypadku niespłacenia zobowiązania. Dwa główne rodzaje zabezpieczeń to osobowe oraz rzeczowe. Zabezpieczenie osobowe to m.in. poręczenie osoby trzecie potocznie zwanej żyrantem. Gwarancje drugiej osoby mogą pełnić rolę zabezpieczenia. Banki jednak wolą, gdy zabezpieczenie ma charakter rzeczowy. Ogranicza to jeszcze bardziej ryzyko. W przypadku osobistych gwarancji innej osoby, bank musi ocenić również jej zdolność kredytową.
Ważnymi cechami są termin spłaty kredytu oraz jego oprocentowanie. Rodzaj kredytu, typ zabezpieczenia oraz ogólne warunki umowy kredytowej wpływają na okres spłaty zobowiązania. Kredyty bankowe dzielą się na krótkoterminowe, średnioterminowe oraz długoterminowe. Do krótkookresowych należą linie kredytowe oraz kredyty konsumpcyjne. Kredytem średniookresowym może być kredyt handlowy, udzielany partnerom handlowy. Kredytem zaciąganym na dłuższy czas będzie kredyt hipoteczny lub kredyt konsolidacyjny. Oprocentowanie ustalane jest przez bank i będzie zależne od zabezpieczenia, okresu spłaty oraz czynników rynkowych. Na wysokość oprocentowania składa się poziom stopy referencyjnej dla danej waluty, a więc cena waluty na rynku międzybankowym oraz marża banku. Oprocentowanie kredytu będzie również pośrednio zależne do stopy inflacji oraz ogólnej sytuacji ekonomicznej kraju.
Odsetki z oprocentowania są jednym z kosztów ponoszonych przy zaciąganiu kredytu. Wspomniano, że na oprocentowanie składa się stopa referencyjna oraz marża banku. Dodatkowo banki pobierają jednorazową prowizję na początku przyznania kredytu. Niektóre zobowiązania wymagają wykupienia ubezpieczenia. Do takich kredytów należą kredyt hipoteczne oraz kredyty konsolidacyjne. Marża w ich przypadku, która jest głównym zarobkiem banków, będzie wyższa. Marża ustalane jest samodzielnie przez bank i nie zmienia się przez okres spłacania kredytu. Jeśli ubiegamy się o kredyt konsolidacyjny lub hipoteczny, musimy być świadomi wyższej marży pobieranej przez banki. Do innych kosztów kredytu bankowego należą koszty sądowe, notarialne oraz inne koszty związane z formalnościami
Zobacz także
- Rynek nieruchomości w Bydgoszczy
Ogłoszenia można zamieszczać całkowicie bezpłatnie w wybranych kategoriach jak: mieszkania Bydgoszcz, domy Bydgoszcz, działki Bydgoszcz, lokale i obiekty użytkowe Bydgoszcz dotyczące transakcji jak: sprzedaż, kupno, ... - Kredyt na zakup nieruchomości mieszkalnej
Przed podjęciem decyzji kredytowej każdy bank dokładnie bada zdolność kredytową każdego klienta. Takie działanie ma na celu unikniecie sytuacji, w której kredyt dostałaby osoba, która ... - Kredyty na mieszkanie
Obecnie najdłuższy okres kredytowania posiada w swojej ofercie Bank Millennium, nawet do 50 lat. Wynika to z faktu, że wzrosły ceny nieruchomości i Polacy zmuszeni ... - Dobre kredyty
Kredyty są właśnie wyjściem z tej sytuacji. Jeżeli jesteśmy zatrudnieni w dobrej firmie na stabilnym stanowisku i osiągamy dobre miesięczne dochody z łatwością możemy ubiegać ... - Gdzie pożyczyć pieniądze?
1. W banku - kredyt gotówkowy Na myśl o pożyczce większości społeczeństwa na myśl przychodzą pewnie banki. I dobrze bo to właśnie banki były pierwszymi instytucjami, ...
Kategoria wpisu: Biznes i ekonomia | Tagi: bank, kredyt gotówkowy, kredyt konsolidacyjny, kredyty hipoteczne, oprocentowanie